إن الحاسبة المالية تحل المسائل الأساسية للقيمة الزمنية للنقود: فكرة أن الدولار اليوم يساوي أكثر من دولار بعد سنة، لأن المال يمكن أن يكسب فائدة أثناء الانتظار. فالقروض وخطط الادخار والرهون العقارية وأهداف التقاعد كلها اللغز نفسه بأشكال مختلفة — أموال تنتقل بين الحاضر والمستقبل بمعدل فائدة معين. تتعامل هذه الحاسبة مع ذلك اللغز عبر خمسة متغيرات معيارية، وتحل أيًّا منها لا تعرفه.
المتغيرات الخمسة هي: N أي عدد فترات التراكم (أشهر أو سنوات)؛ وI/Y أي معدل الفائدة لكل فترة؛ وPV أي القيمة الحالية — مبلغ إجمالي اليوم؛ وPMT أي الدفعة في كل فترة؛ وFV أي القيمة المستقبلية — ما تنمو إليه الأموال. إذا عرفت أي أربعة من الخمسة، حددت الرياضيات الخامس. وهذه الخاصية الواحدة تجيب عن أسئلة مثل: «كم ستبلغ مدخراتي؟» و«متى أتخلص من الدين؟» و«ما الدفعة الشهرية التي أستطيع تحملها؟»
كل حساب هو معادلة واحدة بخمسة مجاهيل، تُدخل أربعة منها. ومعنى كل متغير بسطر واحد:
تُدخل الحاسبة قيمك الأربع المعروفة في معادلة القيمة الزمنية للنقود وتحل الخامس. وأشهر حالة خاصة هي صيغة دفعة القرض: الدفعة الشهرية تساوي مبلغ القرض مضروبًا في المعدل الشهري مضروبًا في عامل نمو، مقسومًا على عامل النمو ناقص واحد. بالرموز: PMT = PV × r × (1 + r)^N ÷ ((1 + r)^N − 1)، حيث r هو المعدل لكل فترة. والمعادلة نفسها، بعد إعادة ترتيبها، تجيب عن كل سؤال آخر — نمو المدخرات، أو مدة السداد، أو المعدل اللازم لتحقيق هدف.
في هذا المثال، نفترض قرضًا قدره 15,000 دولار يُسدد في 36 دفعة شهرية بمعدل فائدة سنوي 6%، مع دفعات في نهاية كل شهر. المعدل والشروط مفترضان لأغراض التوضيح.
إذن يكلف القرض نحو 456.33 دولار شهريًا — أي نحو 16,427.88 دولار إجمالًا على مدى ثلاث سنوات، منها نحو 1,427.88 دولار فائدة. وتقليل المدة أو خفض المعدل يقلل رقم الفائدة هذا، وهذا النوع من المقارنة هو بالضبط ما صُممت له هذه الحاسبة.
فكرة أن المال الآن يساوي أكثر من نفس المبلغ لاحقاً لأنه يمكن أن يحقق عوائد.
للإجابة عن «كم أحتاج من الوقت لبلوغ هدفي؟» بمبلغ بداية وإيداعات منتظمة وعائد متوقع.
