إذا كنت تتقاضى 5,000 درهم شهريًا على الأقل، وعمرك 21 عامًا أو أكثر، وكان إجمالي سداد ديونك أقل من 50% من دخلك، فمن المرجح جدًا أن تكون مؤهلًا للحصول على قرض شخصي في الإمارات. العملية سريعة — كثير من البنوك توافق خلال أيام — لكن «المعدل» المعلن جزء فقط من التكلفة. اقرأ الأقسام أدناه لتقترض بأقل تكلفة حقيقية، لا بالرقم المعلن الأكثر بريقًا.
قواعد مصرف الإمارات المركزي تحمي المقترضين — وهي أيضًا تضع حدًا لما يمكنك الحصول عليه:
| القاعدة | ماذا تعني |
|---|---|
| نسبة عبء الدين (DBR) 50% | لا يجوز أن تتجاوز جميع سدادات قروضك وبطاقاتك مجتمعة 50% من دخلك الشهري |
| الحد الأقصى للمدة | 48 شهرًا للقروض الشخصية — للحفاظ على إجمالي الفائدة تحت السيطرة |
| الحد الأقصى للمبلغ | حتى 20 ضعف راتبك الشهري (ضمن حد عبء الدين 50%) |
| رسوم السداد المبكر | بحد أقصى 1% من المبلغ المتبقي |
نصيحة: قاعدة عبء الدين 50% تشمل الحد الأدنى لسداد بطاقاتك الائتمانية. سدّد البطاقات قبل التقديم فيرتفع المبلغ الذي تستحقه من القرض.
قرضان بنفس «المعدل» قد يختلفان كثيرًا في التكلفة الفعلية. قارن على هذه الأسس:
| قارن هذا | لماذا يهم |
|---|---|
| المعدل المتناقص مقابل المعدل الثابت | معدل ثابت 5% يكلف تقريبًا ضعف معدل متناقص 5% — اسأل دائمًا أيهما المُعلن |
| رسوم الإجراءات | عادة نحو 1% من مبلغ القرض — تُضاف مباشرة إلى تكلفتك |
| التأمين على الحياة / التكافل | أحيانًا يكون إلزاميًا؛ تحقق إن كان مشمولًا أو يُحسب بشكل منفصل |
| شروط السداد المبكر | بحد أقصى 1%، لكن بعض البنوك أبطأ أو أشد صرامة في تنفيذه |
| شرط تحويل الراتب | تحويل راتبك إلى البنك المُقرض غالبًا يمنحك معدلًا أقل |
لنفترض أنك اقترضت 100,000 درهم بمعدل 8% متناقص لمدة 4 سنوات (48 شهرًا):
أي 17% زيادة على مدى أربع سنوات — وهذا بالضبط سبب أهمية مقارنة المعدل المتناقص الحقيقي. احسب أرقامك في حاسبة القسط الشهري قبل أن توقّع أي شيء.
معظم البنوك تشترط 5,000 درهم شهريًا. وبعض البنوك يقبل رواتب أقل للعملاء الذين يحوّلون رواتبهم إليها.
عمومًا لا — تطلب البنوك هوية إماراتية سارية وتأشيرة إقامة. وقد تبدأ بعض البنوك الإجراءات بنسخة من التأشيرة، لكن الصرف ينتظر إصدار الهوية.
48 شهرًا، وفق قواعد مصرف الإمارات المركزي. وهذا يمنع تضخم إجمالي مدفوعات الفائدة على القروض الطويلة.
قبل أن تتقدم: استخدم حاسبة القسط الشهري وجدول الإطفاء لدينا لترى التكلفة الحقيقية لأي عرض.
